Jak to funguje

co je a jak funguje

Pojištění pohledávek patří dle zák. o pojišťovnictví mezi velká pojišťovací rizika. Jde o pojištění rizika nezaplacení odběratelem

co se pojišťuje

vyfakturované pohledávky za odběrateli

jaká rizika

  • komerční rizika:

platební neschopnost (skončené insolvenční řízení),

platební nevůle (uplynutí „čekací“ doby po splatnosti či po oznámení pojišťovně)

  • politická rizika: negativní politické události nebo ekonomické potíže země

odběratelé dle zemí

tuzemští, z vyspělých, z rozvojových zemí

vyloučení odběratelé

ve skupině, veřejnoprávní subjekty (závisí na pojišťovně), fyzické osoby nepodnikatelé

dodávky v měně

CZK, EUR, jiná měna

rozsah odběratelů

všech odběratelů, část odběratelů, několik vybraných odběratelů či jen jeden (vždy kromě vyloučených)

způsoby výpočtu pojistného

pojistná sazba násobená obratem s konkrétním odběratelem za dané období (nejčastěji),

nebo saldem pohledávek, či pojistným limitem

obvyklé ceny

pojistná sazba

cca 0,4 - 0,9 % u pojistného obratu <  50mil. Kč

cca 0,2 - 0,5 %  - pojistný obrat > 100mil. Kč

zpravidla vždy s podmínkou úhrady minimálního ročního pojistného cca od 150 tis. Kč ročně

ostatní náklady

poplatky za prověření odběratelů a jejich monitoring, za přístup do on-line systému

důležité společně s cenou

zájem pojišťovny, flexibilita a ochota upravit podmínky smlouvy na míru, schopnost potvrzovat pojistné limity v adekvátní výši, tolerance agresivnějšího způsobu Credit Managementu (delší doby po splatnosti), délka karenční lhůty, možnost a cena za vymáhání pohledávek, úroveň administrativy a komunikace s pojišťovnou, rychlost odškodnění

vliv na cenu pojištění

rozsah pojištěného obratu ve vztahu k celkovému obratu vaší firmy, množství a struktura odběratelů do pojištění, odvětví podnikání odběratelů, země odběratelů, nestandardní parametry pojištění, historické ztráty z pohledávek, kvalita správy pohledávek, značka vaší firmy, kvalita makléře, …

forma komunikace s pojišťovnou

podpis papírové pojistné smlouvy, zbylá administrativa elektronicky (on-line přístup, e-mail, telefon)

pojistný limit

kromě smlouvy je nezbytné mít „pojistku“ na každého odběratele, tedy Pojistný limit

  • Jmenovitý limit

max. částka plnění pojišťovny (otevřené saldo pohledávek), potvrzená pojišťovnou na vaši žádost

  • Nejmenovitý (paušální, diskreční) limit

max. částka plnění pojišťovny určená v pojistné smlouvě, získaná vlastním přičiněním (splněním podmínek ve smlouvě)

hlavní úkony během pojištění

žádosti o limity, hlášení obratu do pojištění, hlášení hrozby pojistné události (event. + předání pohledávek k vymáhání), placení pojistného

čekací (karenční) lhůta

lhůta, po jejímž marném proběhnutí vzniká pojistná událost. V závislosti na pojišťovně se počítá od:

  • nahlášení hrozby pojistné události pojišťovně
  • splatnosti nejstarší neuhrazené pohledávky

forma a výše spoluúčasti

procentní spoluúčast (10 - 30%), franšíza

maximální náhrada škody

součet maximálního pojistného plnění ze smlouvy v absolutní částce či vyjádřená násobkem pojistného

škodní průběh

retroaktivní bonus, malus, podíl na zisku

další…

pohledávky připojištěných společností

nestandardní smluvní ustanovení

latest Running | Nike AIR FORCE 1 KSA (GS) "WHITE" , DB2813-100 , Ietp STORE